Aplicaciones DeFi alcanzan 3,5 millones de ETH guardados, por un valor de USD $ 649 millones.

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Autor en Twitter: @arnaldochoa

La adopción de aplicaciones financieras descentralizadas (DeFi) sigue en aumento

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Ya se puede hablar realmente de crecimiento, debido a que la cantidad de Ethereum (ETH) almacenado en aplicaciones de finanzas descentralizadas alcanzó un nuevo récord.

De acuerdo a DeFi Pulse, la cantidad de Ethereum guardado en aplicaciones DeFi alcanzó 3,5 millones de ETH por primera vez, valorados en USD $ 649 millones. Para el momento de la redacción, 1 ETH equivale a USD $ 185.

Fuente: DeFi Pulse.

Las cifras

Según Decrypt, en septiembre, la cantidad de Ethereum utilizada por aplicaciones DeFi alcanzó los 2,13 millones de ETH, frente a los mínimos de 1,8 millones de ETH en el año.

Desde entonces, más usuarios han aumentado el uso de protocolos DeFi, bien sea para prestar, pedir prestado o intercambiar dinero con otros en todo el mundo.

Y a medida que Ethereum se absorbe en estas aplicaciones, este impulso valida aún más esta naciente tecnología, como lo demuestra la reciente asociación entre Huobi y Nervos para desarrollar un Blockchain público..

Los protagonistas

Un vistazo a los datos, según el propio Decrypt, indica que la mayoría de Ethereum en DeFi se almacena en Maker, que actualmente abarca el 52.6% del mercado, con USD $ 342 millones guardados. Esto se hace usando mayormente DAI, la moneda estable algorítmica vinculada al dólar estadounidense, que no depende de mantener un montón de dólares en un banco para mantener su valor.

Su competidor más cercano, Compound, es la única otra plataforma DeFi que almacena más de USD $ 100 millones de Ethereum. Compound es una plataforma para préstamos de Ethereum, DAI, la moneda estable USDC y otras.

Otras aplicaciones de préstamos que toman grandes cuotas del mercado incluyen InstaDApp (USD $ 33,7 millones), dYdX (USD $ 29,9 millones) y NuoNetwork (USD $ 9,9 millones).

Otros actores

Aunque las aplicaciones de préstamos dominan el sector DeFi, otros tipos de aplicaciones también están creciendo, según Decrypt. Synthetix es una plataforma comercial descentralizada que tiene USD $ 99,4 de Ethereum guardados en su plataforma.

Mientras tanto, el <a href="https://www.diariobitcoin.com/index.php/glossary/exchange/" data-cmtooltip="

¿Qué es un Exchange (Intercambio)?

Un intercambio de criptomonedas o un cambio de moneda digital (Digital Currency Exchange – DCE) conocido por su nombre en Inglés como "Exchange" es un negocio que permite a los clientes intercambiar criptomonedas o monedas digitales por otros activos, como el dinero fiat u otras monedas digitales. Un exchange de criptomoneda puede ser un creador de mercado que normalmente toma los diferenciales de oferta y demanda y cobra una comisión de transacción por su servicio o una plataforma que hace match y simplemente cobra una tarifa.

Operaciones:

Los exchanges pueden operar con métodos de pago tradicionales y monedas digitales. Como negocio online los exchanges intercambian dinero y monedas digitales transferidas electrónicamente. Con frecuencia los exchanges de criptomonedas operan fuera de los países Occidentales para evadir regulaciones y evitar persecución. Sin embargo, estas manejan monedas fiat Occidentales y mantienen cuentas en bancos en muchos países para facilitar los depósitos en la moneda de distintas naciones. Usualmente aceptan pagos con tarjetas de crédito y transferencias bancarias entre otros métodos.
Hasta inicios de 2019 las regulaciones para criptomonedas y los exchanges digitales son bastante inciertas en muchos de los países desarrollados y los reguladores aún están considerando como lidiar con este tipo de negocios que si bien existen no han sido evaluados lo suficiente para su total validación.
Los exchanges permiten enviar criptomonedas a los monederos de los usuarios. Algunos pueden convertir los balances de monedas digitales en tarjetas pre-pago anónimas que pueden ser usadas para retirar fondos de cajeros automáticos en todo el mundo mientras que otras monedas digitales son respaldadas por productos básicos del mundo real como por ejemplo el oro.
Los creadores de las monedas digitales usualmente son independientes del exchange donde se intercambia la criptomoneda.

Tipos de sistemas exchange:

Aunque los exchanges continúan evolucionando rápidamente a la par de la tecnología blockchain, hasta el momento se pueden distinguir dos grandes tipos de exchange: Centralizados y Descentralizados.
Los sistemas exchange centralizados (Centralized Cripto Exchange – CCE) son plataformas de intercambio que funcionan como corredores de bolsa tradicionales o mercados de acciones. Un CCE es propiedad de la compañía que lo opera y mantiene el control total sobre todas las transacciones.  Los usuarios de estos exchanges no tienen acceso a las claves privadas de sus carteras en su cuenta exchange lo que pone toda la confianza de los usuarios en manos de los operadores del exchange ya que las transacciones solo pueden realizarse a través de los mecanismos provistos y aprobados por una autoridad central.
Algunos de los exchanges centralizados mas populares son:

Por otro lado, los sistemas de exchange descentralizados (DEX – Descentralized Cryptocurrency Exchange) al igual que las criptomonedas, no son operadas por ninguna empresa ya que utilizan la tecnología blockchain (distributed ledger o libro mayor distribuido). Un DEX no retiene los fondos, localización o la información de los clientes y solo sirve como capa de enrutamiento y matching para transar órdenes.
Entre los exchanges descentralizados mas populares se encuentran:

Comparación de exchanges: Centralizado vs Descentralizado

  • Volumen de transacciones: Las CCE tienen mayor volumen de transacciones que las DEX. Expertos indican que cerca del 99% de las transacciones de criptomonedas ocurren en exchanges centralizados
  • Liquidez: Exchanges centralizados cuentan con mayor liquidez
  • Fiat y Criptomonedas: Algunas CCE permiten transacciones con dinero fiat y criptomonedas aceptando pagos con tarjetas de crédito y transacciones bancarias mientras que los DEX intercambian criptomonedas exclusivamente.
  • Seguridad: Gracias a sus nodos distribuidos los DEX tienen menos riesgo de ser atacados (hackeados) en comparación a los CCE.
  • Riesgos de infraestructura: El hosting de los exchanges descentralizados es distribuido a través de nodos por lo que virtualmente no hay riesgos de que se caigan los sistemas. En un exchange centralizado el riesgo depende del operador y la robustez de la infraestructura.
  • Riesgo de cierre: Gobiernos de al menos tres países ya han prohibido los exchanges centralizados mientras que los exchanges descentralizados, gracias a su hosting distribuido alrededor del mundo, no pueden ser intervenidos.
  •  Privacidad: Exchange descentralizados ofrecen altos niveles de privacidad y todas sus transacciones son anónimas mientras que en los exchanges centralizados la privacidad es limitada y el riesgo de robo de identidad es mayor ya que el usuario debe proporcionar gran cantidad de información personal, cuentas bancarias, direcciones físicas, etc.
  • Transparencia: La mayoría de exchanges centralizados publican los detalles de sus propietarios, incluyendo localización de oficinas, servidores, etc. mientras que un exchange descentralizado usualmente no ofrece ninguna dirección física y procuran el anonimato de sus usuarios.
  • Cobertura de seguro: Los exchanges centralizados suelen tener aseguradoras que cubren las pérdidas en caso de que algo vaya mal lo que garantiza el dinero de los usuarios. Los exchanges descentralizados no tienen seguros.
  • Tiempos de transacción: Suelen ser más rápidos en los exchanges centralizados que en los descentralizados.

” class=”glossaryLink”>exchange de criptomonedas Uniswap tiene USD $ 24,9 millones almacenados. El resto de los diez principales que tienen Ethereums guardados incluyen <a href="https://www.diariobitcoin.com/index.php/glossary/bancor/" data-cmtooltip="Bancor
El protocolo Bancor es una iniciativa de la fundación Bprotocol, una organización sin fines de lucro basada en Zug, Swuiza.
El protocolo Bancor permite a cualquier persona crear u nuevo tipo de criptomoneda llamada Smart Token (Símbolo Inteligente), la cual puede almacenar (e intercambiar) otras criptomonedas. Esto permite que los contratos inteligentes de estos tokens sirvan como sus propios market makers (creadores de mercados, entes que proveen la liquides necesaria para que los participantes puedan comprar y vender en cualquier momento sin importar cuanto necesiten comprar o vender), por ende quitando la necesidad de segundos en intercambios de criptomonedas. Todo Smart Token siempre es líquido a cualquier precio.
La inspiración del nombre "Bancor" probablemente viene de una moneda supranacional que John Maynard Keynes y E.F. Schumacher definieron conceptualmente entre 1940-1942, la cual fue propuesta por el Reino Unido durante la segunda guerra mundial. Dicha moneda sería utilizada en el intercambio internacional como unidad contable dentro de un sistema de asentamiento multilateral. Hoy en día simplemente predominó el dólar estadounidense.
Diferencias con tokens ERC20 creados en Ethereum
Los Smart Tokens son compatibles con el standard ERC20 y pueden ser utilizados por cualquier software que soporte este standard, tal como las carteras Ethereum. Sin embargo, los Smart Tokens ofrecen funcionalidades adicionales, no disponibles en tokens regulares. Cada smart token tiene un balance de reserva en uno más tokens ERc20, por ende permitiendo a cualquiera hacer intercambios entre si mismos y otros tokens de su reserva.
El contrato inteligente de un smart token genera nuevos tokens (permitiendo expandir el suministro monetario) para cualquier persona que los compre con cualquiera de sus tokens de reserva, y hace retiros de los tokens de las reservas (contracción del suministro monetario) para cualquier persona que decida liquidar el smart token.
El precio de un smart token es el vis-a-vis de cualquiera de sus tokens de reserva, y es la rata entre el suministro actual del smart token y el balance de reserva.” class=”glossaryLink”>Bancor
(USD $ 5,8 millones) y Wrapped <a href="https://www.diariobitcoin.com/index.php/glossary/bitcoin/" data-cmtooltip="El nombre de la unidad monetaria (la moneda), la red, y el software creado por el individuo o equipo de trabajo de Satoshi Nakamoto en el año 2009.
Bitcoin es la primera moneda digital que se caracteriza por ser descentralizada, es decir, no está respaldada por ningún gobierno ni depende de un emisor central. Por el contrario, hace uso de un sistema de prueba de trabajo (PoW) con el cual impide doble gastos y así logra consenso entre todos los nodos que integran la red.
Las transacciones hechas con la moneda digital no requieren de intermediarios y el protocolo es de código abierto.
 ” class=”glossaryLink”>Bitcoin
(USD $ 5,8 millones).

En octubre, la red <a href="https://www.diariobitcoin.com/index.php/glossary/bancor/" data-cmtooltip="Bancor
El protocolo Bancor es una iniciativa de la fundación Bprotocol, una organización sin fines de lucro basada en Zug, Swuiza.
El protocolo Bancor permite a cualquier persona crear u nuevo tipo de criptomoneda llamada Smart Token (Símbolo Inteligente), la cual puede almacenar (e intercambiar) otras criptomonedas. Esto permite que los contratos inteligentes de estos tokens sirvan como sus propios market makers (creadores de mercados, entes que proveen la liquides necesaria para que los participantes puedan comprar y vender en cualquier momento sin importar cuanto necesiten comprar o vender), por ende quitando la necesidad de segundos en intercambios de criptomonedas. Todo Smart Token siempre es líquido a cualquier precio.
La inspiración del nombre "Bancor" probablemente viene de una moneda supranacional que John Maynard Keynes y E.F. Schumacher definieron conceptualmente entre 1940-1942, la cual fue propuesta por el Reino Unido durante la segunda guerra mundial. Dicha moneda sería utilizada en el intercambio internacional como unidad contable dentro de un sistema de asentamiento multilateral. Hoy en día simplemente predominó el dólar estadounidense.
Diferencias con tokens ERC20 creados en Ethereum
Los Smart Tokens son compatibles con el standard ERC20 y pueden ser utilizados por cualquier software que soporte este standard, tal como las carteras Ethereum. Sin embargo, los Smart Tokens ofrecen funcionalidades adicionales, no disponibles en tokens regulares. Cada smart token tiene un balance de reserva en uno más tokens ERc20, por ende permitiendo a cualquiera hacer intercambios entre si mismos y otros tokens de su reserva.
El contrato inteligente de un smart token genera nuevos tokens (permitiendo expandir el suministro monetario) para cualquier persona que los compre con cualquiera de sus tokens de reserva, y hace retiros de los tokens de las reservas (contracción del suministro monetario) para cualquier persona que decida liquidar el smart token.
El precio de un smart token es el vis-a-vis de cualquiera de sus tokens de reserva, y es la rata entre el suministro actual del smart token y el balance de reserva.” class=”glossaryLink”>Bancor
, por cierto, lanzó pool de liquidez estable para ayudar a construir ecosistemas DeFi, según informó DiarioBitcoin.

ETH vs bancos

Las finanzas descentralizadas basadas en Ethereum podrían ser el futuro del ahorro si los bancos continúan reduciendo tasas, castigando así a los ahorradores. Para News <a href="https://www.diariobitcoin.com/index.php/glossary/bitcoin/" data-cmtooltip="El nombre de la unidad monetaria (la moneda), la red, y el software creado por el individuo o equipo de trabajo de Satoshi Nakamoto en el año 2009.
Bitcoin es la primera moneda digital que se caracteriza por ser descentralizada, es decir, no está respaldada por ningún gobierno ni depende de un emisor central. Por el contrario, hace uso de un sistema de prueba de trabajo (PoW) con el cual impide doble gastos y así logra consenso entre todos los nodos que integran la red.
Las transacciones hechas con la moneda digital no requieren de intermediarios y el protocolo es de código abierto.
 ” class=”glossaryLink”>Bitcoin
, DeFi está emergiendo como un cambio de juego para el futuro de las finanzas.

Según un informe de Defiant, los prestatarios están retirando cada vez más Ethereum de otras plataformas y en su lugar lo usan como garantía en MakerDAO.

Eso es atractivo tanto para los usuarios del mundo desarrollado con rendimientos cercanos a cero en sus cuentas de ahorro como para los usuarios del mundo en desarrollo con monedas devaluadas y acceso restringido a dólares.

Enlaces de interés:

DeFi: ¿Qué es un CDP o Collateralized Debt Position?

Cómo funciona la plataforma de préstamos de criptomonedas Compound

Fuentes: Decrypt, News Bitcoin, Defi Pulse.

Versión de Arnaldo Ochoa /DiarioBitcoin.

Imagen de Unsplash

Fuente: https://www.diariobitcoin.com/index.php/2019/11/09/aplicaciones-defi-alcanzan-35-millones-de-eth-guardados-por-un-valor-de-usd-649-millones/


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