¿Utilizan los legisladores las normas Contra el Lavado de Dinero como excusa para centralizar las criptomonedas y la tecnología Blockchain?

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Las criptomonedas cobraron vida como contrapeso a las restricciones financieras globales que son impulsadas por los bancos y los reguladores a través del uso del FIAT. Por lo tanto, es apropiado que Bitcoin (BTC) irrumpiera en el escenario en 2009 y planteara muchas controversias desde el principio.

Por diseño, todas las transacciones en la Blockchain se registran en un libro de contabilidad inmutable. Por lo tanto, aunque llevaría un trabajo inmenso, auditores expertos como Ernst & Young (EY) son capaces de encontrar irregularidades, a diferencia del FIAT, en el que se afirma que el 99,9% del blanqueo de dinero no es perseguido por las autoridades reguladoras.

Desde el principio, los delincuentes se dieron cuenta rápidamente de los beneficios del comercio anónimo y descentralizado, y así comenzaron a utilizar criptomonedas para financiar sus actividades ilícitas y para lavar dinero. Sin embargo, el trabajo de EY muestra que los fondos se pueden encontrar en el libro mayor público. Por lo tanto, ¿es el blanqueo de dinero por parte de grandes empresas delictivas a través de criptomonedas un factor importante o seguirá siendo preferible el FIAT?

El reciente surgimiento de los pagos con criptomonedas y de actividades relacionadas pone de relieve los temores clave que rodean a las criptomonedas involucradas en el lavado de dinero. A pesar de las estrictas regulaciones y la mayor vigilancia por parte de las autoridades, el lavado de dinero constituye una subsección muy pequeña del ecosistema general de criptomonedas.

Una investigación detallada realizada en 2018 por Elliptic y el Centro de Sanciones y Finanzas Ilícitas de la Fundación para la Defensa de las Democracias indicó que el lavado de dinero representaba el 1% de todas las transacciones de Bitcoin, que es la criptomonedas más utilizada. En comparación, un informe de las Naciones Unidas titulado “Money-Laundering and Globalization” (Blanqueo de dinero y globalización) estima que el blanqueo con monedas fiduciarias representa entre el 2 y el 5% de todas las transacciones.

Hablando con Cointelegraph, Anthony Pompliano, socio gerente de Morgan Creek Digital, señaló acertadamente: “La moneda elegida por los narcotraficantes, los lavadores de dinero y los terroristas sigue siendo el dólar estadounidense”.

Cómo están cambiando las tendencias globales de la criptomonedas debido a los procedimientos contra el Lavado de Dinero

Mientras que algunos reguladores locales han optado, o lo están considerando optar, prohibiciones absolutas de criptomonedas, la mayoría muestra un deseo de aprender más sobre ellos en un intento de regular positivamente por las criptomonedas.

Las criptomonedas han enfrentado continuamente acusaciones de facilitar el lavado de dinero, mientras que los datos continúan refutando esta teoría. Desde hace un tiempo, tanto los reguladores locales como los intergubernamentales han advertido sobre el potencial de una actividad delictiva sin trabas que las criptomonedas podrían ayudar a facilitar, hasta el punto de que el término “criptomonedas” se ha convertido en sinónimo de controversia para el público en general, en lugar de resaltar los beneficios que proporciona la tecnología Blockchain.

Comentando a Cointelegraph, Aviya Arika, la directora de la Blockchain de la firma legal global de criptomonedas y soluciones de pago Aviya Innovative Law, dijo:

“Por un lado, la tecnología Blockchain permite transacciones anónimas (o seudo-anónimas) que suscitan, como hemos visto y escuchado de muchos reguladores y bancos, preocupaciones sustanciales sobre el lavado de dinero. Por otro lado, la tecnología Blockchain puede ser usada de manera diferente para mejorar la lucha contra el lavado de dinero”.

Las regulaciones actuales contra el Lavado de Dinero están adoptando estándares estrictos para las amenazas percibidas, a pesar de que las monedas FIAT sigue siendo el líder en el lavado de dinero. Muchos de los principales mercados de criptomonedas están adoptando métodos más centralizados para prepararse para un futuro más regulado.

Los que se resisten a los cambios dentro del mercado de criptomonedas dicen que doblegarse ante las autoridades reguladoras convertirá a las criptomonedas en instituciones centralizadas como los bancos. Para bloquear a los puristas, esto va en contra de la esencia misma de lo que representan los activos digitales: la descentralización, la transparencia y la responsabilidad pública.

Los reguladores ven una amenaza subyacente en la tecnología Blockchain

Según el informe de Elliptic, “Bitcoin tiene propiedades únicas que pueden servir fácilmente a los intereses de los criminales”. La investigación también puso de relieve que el supuesto uso ilícito de Bitcoin se basa principalmente en pruebas anecdóticas de dos casos que se dieron en la Dark Web y que son ajenos para la tecnología Blockchain, Silk Road y Alpha Bay. Aunque es imposible cuantificar cuánto Bitcoin se utiliza ilícitamente, lo mismo puede decirse de las monedas fiduciarias. Sin embargo, con las criptomonedas, lo más probable es que haya un registro para que los reguladores lo monitoreen.

Un informe de 2019 de la Securities and Exchange Commission (SEC), Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos en español, indicó que se impusieron multas y exenciones por valor de 4.300 millones de dólares a empresas, tanto grandes como pequeñas, que cometieron acciones fraudulentas. Este número ha venido creciendo puesto que para el mismo período del año pasado fue de 3.900 millones de dólares. Otra subida que destaca este informe es que el número de multas este año aumentó de 821 aplicaciones de la ley en 2018 a 862 en el 2019. La SEC ha devuelto $1,200 millones a los inversionistas perjudicados, así como suspendido a 600 personas y 271 compañías de los mercados de valores.

Además, los aspectos más destacados del informe se centraron en eliminar las actividades delictivas que perjudicaban a los inversores y a los mercados en relación con un esquema Ponzi, que afectaba a 8.400 inversores. The Woodbridge Group of Companies LLC pagó más de mil millones de dólares en multas como resultado de un esquema de bienes raíces, que estaba completamente desprovisto de criptomonedas. Por lo tanto, ¿están las criptomonedas introduciendo nuevos peligros o son simplemente los mismos problemas magnificados por el FUD (Fear, Uncertainty and Doubt, en español “Miedo, incertidumbre, duda”)?

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Las criptomonedas podrían ser potencialmente un mejor canal para el lavado de dinero sólo cuando las transacciones son completamente anónimas y privadas. Sin embargo, muchas criptomonedas son trazables gracias a los avances de la tecnología. Los delincuentes ahora no pueden usar este canal fácilmente como inicialmente podían hacerlo gracias a líderes como EY y otros auditores, incluso utilizando una Blockchain privada.

Desde el punto de vista de la evasión fiscal, la tecnología Blockchain facilita el registro de todas las transacciones realizadas en la red. Por lo tanto, con una regulación clara, el cálculo del impuesto adeudado sería sencillo. Estos registros pueden ser vistos instantáneamente y contabilizados cuando surja la necesidad.

La tecnología de la Blockchain facilita a los gobiernos y a los investigadores financieros seguir el rastro del dinero. El registro completo de las transacciones se almacena permanentemente en un libro de contabilidad compartido que, en última instancia, se vincula a una cuenta bancaria y a una identidad.

Por ejemplo, el libro mayor público de Bitcoin presenta todas las transacciones desde el punto en que el FIAT se convirtió en BTC. Esto permite identificar a los delincuentes y sus transacciones. Esta funcionalidad se conoce como atribución y es algo que los puristas, como John McAfee, intentan eludir.

A pesar de ello, muchos gobiernos aún no han proporcionado una orientación clara sobre las criptomonedas y han dejado reglamentos ambiguos, lo que podría decirse que está perjudicando el crecimiento de la industria. Por ejemplo, los legisladores de EE.UU. están pidiendo a la SEC que aclare las directrices reguladoras sobre las criptomonedas. Los gobiernos que se encuentran en la senda de la orientación sobre criptomonedas están trabajando en el desarrollo de marcos legales para regular los casos de uso de las criptos y gestionar las cuestiones fiscales.

Legislación relacionada con las criptomonedas

La clave para desarrollar un ecosistema cripto innovador que obtenga una adopción masiva radica en marcos regulatorios eficaces y eficientes. Debe existir una legislación apropiada para asegurar que las criptomonedas sean más legítimas en todo el mundo. Desde la perspectiva de la aplicación de los procedimientos Contra el Lavado de Dinero a nivel mundial, las siguientes medidas pueden ayudar a frenar cualquier incidente de lavado de dinero:

  • Uso de la tecnología Blockchain para validar el comportamiento del consumidor utilizando la información recopilada de un cliente durante el proceso de diligencia debida.
  • Monitoreo constante de la Blockchain para detectar transacciones potencialmente ilegales mediante el seguimiento de conectores y el análisis de texto plano.
  • Identificar a los clientes que usan mezcladores para ocultar las fuentes de sus fondos o para mantener el anonimato.
  • Investigar los casos en los que los clientes están utilizando exchanges con licencia y reputación para transferir dinero desde plataformas cripto menos compatibles a bancos convencionales.
  • Usar herramientas de verificación de identidad fácilmente disponibles para mitigar el fraude y el robo de identidad.
  • Implementar los principios generales de ciberseguridad de cortafuegos, configuración de seguridad, prevención de malware y gestión de acceso para proteger los activos y datos de los clientes.
  • Seguimiento de posibles manipulaciones del mercado de criptomonedas por parte de clientes, emisores o exchanges.
  • Calibración de umbrales de alerta de transacciones para frenar la volatilidad salvaje.

El factor KYC

El cumplimiento de las normas de “Conozca a su cliente” ha impulsado a muchas grandes instituciones financieras a considerar el desarrollo de sus propias Blockchain. Los bancos están utilizando la tecnología para varias operaciones, incluyendo la identificación del cliente (como se detalla más arriba), que es la principal acción utilizada para obstaculizar el lavado de dinero.

Una mayor regulación traerá consigo una protección criptográfica al compartir registros actualizados de forma continua con bancos, exchanges y otras partes reguladoras. El riesgo ahora es cómo se almacenan los datos y quién realiza las comprobaciones. Esto presenta importantes riesgos de centralización y seguridad.

Si la única puerta de entrada a las criptomonedas está restringida a los bancos y a las instituciones gubernamentales, esto puede crear más problemas de centralización para las criptomonedas. Mientras que la tecnología Blockchain puede proporcionar el vínculo de cumplimiento entre los exchanges de criptomonedas y los bancos, coloca un poder centralizado entre el acceso de los usuarios al mundo descentralizado.

Hablando con Cointelegraph, Harish Gupta, CEO de Polybird – un mercado global de valores que está regulado en los EE.UU. bajo la SEC y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera – describió cómo funciona actualmente:

“En los contratos inteligentes avanzados de security tokens, los procedimientos Contra el Lavado de Dinero son bastante simple. Los tokens simplemente no se transferirán a una dirección de billetera que no haya pasado por el KYC y haya sido aprobada. Aunque muchos de estos contratos inteligentes de hoy en día no están muy avanzados, por lo que muchos de estos trabajos deben realizarse manualmente”.

Por lo tanto, es posible que los empleados de algunos bancos o gobiernos puedan abusar del ecosistema de a bordo de los procedimientos KYC para su beneficio personal o político. Por ejemplo, podrían tener acceso a información útil y posiblemente realizar operaciones con información privilegiada u operaciones temporales de sus rivales.

Otro problema es que los reguladores no están de acuerdo en la naturaleza de las criptomonedas, como si las consideran como materias primas, monedas o valores, lo que hace que la interoperabilidad de los activos esté muy restringida.

Ninguna empresa o innovación es inmune a los riesgos

Es evidente que las criptomonedas por sí mismas no ofrecen la mejor vía para el lavado de dinero. Sin embargo, las criptomonedas han estado involucradas en algunas de las mayores estafas públicas de la última década.

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Los esquemas Ponzi, el fraude de inversiones y otras formas de robo han enturbiado aún más la reputación de las criptomonedas a los ojos del público. Además, el impacto de estas estafas ha arrojado una luz negativa sobre las criptomonedas, lo que ha obligado a tomar medidas reguladoras.

Hablando con Cointelegraph, Jude Regev, director general de la empresa de capital riesgo dedicada a la tecnología Blockchain Jointer.io, subrayó que “la diligencia debida a la hora de invertir es importante, pero aumenta la barrera de entrada sólo para los inversores sofisticados, mientras que asusta a los usuarios más comunes”. 

El fraude no es la única preocupación, Corea del Norte ha utilizado ataques de hackers para obtener 670 millones de dólares en criptomonedas y FIAT, según las Naciones Unidas. El país supuestamente tiene como objetivo las instituciones financieras, así como las operaciones de cambio de criptomonedas. Como Cointelegraph informó anteriormente, un estudio de 2018 reveló que el grupo de hackers “Lazarus”, supuestamente financiado por Corea del Norte, ha robado 571 millones de dólares de los exchanges de criptomonedas desde principios de 2017.

Como con la mayoría de la nueva industria, hay algunas preguntas que quedan, incluyendo: ¿Dónde está el equilibrio entre la regulación y la descentralización, y cómo puede lograrse?

El panorama futuro de la lucha contra el lavado de dinero

El punto de estrangulamiento para el riesgo de lavado de dinero es donde las criptomonedas son cobradas en los exchanges y transferidas a los bancos, y aquí es donde los reguladores se concentran. Si los exchanges establecen un estándar de cumplimiento riguroso que cumple o supera las expectativas regulatorias, los riesgos se pueden mitigar de manera significativa, aunque la centralización se convierte en una preocupación. La percepción de los gobiernos y de las instituciones financieras tradicionales respecto a las criptomonedas podría facilitar y abrir las puertas para su adopción generalizada.

Las instituciones reguladoras continuarán enfatizando la necesidad de mejorar las prácticas Contra el Lavado de Dinero debido a la ausencia de una legislación clara relacionada con los exchanges de criptomonedas – y debido al peligro percibido más que al riesgo real. Por esta razón, muchos exchanges y negocios centralizados continuarán adoptando políticas Contra el Lavado de Dinero sólidas por elección y no por obligación por temor a represalias.

El ecosistema criptográfico está rodeado de mitos y FUD. Siendo una tecnología incipiente, es bastante normal que el público en general actúe con escepticismo ante algo nuevo y desconocido, y que la propia industria se incline hacia la conformación.

Sigue leyendo:

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/do-lawmakers-use-aml-as-an-excuse-to-centralize-crypto-and-blockchain


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